Tutorial

Tutorial: So erstellst du deinen eigenen Hypothekenrechner in Excel

Melden

Hier ist ein detailliertes Tutorial, wie du deinen eigenen Hypothekenrechner in Microsoft Excel erstellst. Mit diesem Tool kannst du berechnen, wie hoch deine monatliche Rate sein wird und wie sich Zinsen und Tilgung über die Zeit verhalten.

Ein Hauskauf ist eine der größten finanziellen Entscheidungen im Leben. Um die monatliche Belastung genau zu planen, hilft ein individueller Hypothekenrechner. In diesem Tutorial lernst du, wie du die Excel-Funktion RM() (im Englischen PMT) nutzt, um deine Raten zu berechnen.

Schritt 1: Die Struktur festlegen

Zuerst legen wir die Eingabefelder fest. Öffne ein leeres Excel-Arbeitsblatt und beschrifte die Zellen in Spalte A wie folgt:

  • A1: Hypothekenrechner (Überschrift fett formatieren)
  • A3: Darlehensbetrag (z. B. 300.000 €)
  • A4: Jährlicher Zinssatz (z. B. 3,5 %)
  • A5: Laufzeit in Jahren (z. B. 20 Jahre)
  • A7: Monatliche Rate (Ergebnis)

Schritt 2: Die Daten eingeben

Trage nun Beispieldaten in Spalte B ein, damit wir die Formel testen können:

  • B3: 300000 (Formatiere diese Zelle als Währung)
  • B4: 3,5% (Formatiere diese Zelle als Prozent mit Dezimalstellen)
  • B5: 20 (Zahl)

Schritt 3: Die Formel für die monatliche Rate

Hier kommt die Magie von Excel ins Spiel. Wir nutzen die Funktion RM (Regelmäßige Zahlung). Da Banken Zinsen meist monatlich berechnen, müssen wir den Jahreszins durch 12 teilen und die Jahre mit 12 multiplizieren.

Klicke in die Zelle B7 und gib folgende Formel ein:

=RM(B4/12; B5*12; -B3)

Erklärung der Formel:

  1. Zins (B4/12): Der jährliche Zinssatz wird durch 12 Monate geteilt.
  2. *Zzr (`B512`):** Die Gesamtzahl der Zahlungszeiträume (Jahre mal 12 Monate).
  3. Bw (-B3): Der Barwert (Darlehensbetrag). Wir setzen ein Minuszeichen davor, damit das Ergebnis als positiver Betrag angezeigt wird.

Schritt 4: Einen Tilgungsplan erstellen (Optional, aber empfohlen)

Es ist hilfreich zu sehen, wie viel Geld jeden Monat in die Zinsen und wie viel in die Tilgung (Abzahlung der Schuld) fließt.

Erstelle eine Tabelle unter deinem Rechner mit folgenden Spaltenköpfen (z. B. ab Zeile 10):

  • A10: Monat
  • B10: Restschuld (Anfang)
  • C10: Monatliche Rate
  • D10: Zinsanteil
  • E10: Tilgungsanteil
  • F10: Restschuld (Ende)

So füllst du den Tilgungsplan:

  1. Monat: Schreibe in A11 eine 1, in A12 eine 2 und ziehe die Zahlen nach unten bis z. B. 240 (für 20 Jahre).
  2. Restschuld (Anfang): In B11 schreibst du =B3.
  3. Monatliche Rate: In C11 schreibst du =$B$7 (die Dollarzeichen fixieren die Zelle).
  4. Zinsanteil: In D11 berechnest du die Zinsen für diesen Monat: =B11*($B$4/12).
  5. Tilgungsanteil: In E11 ziehst du die Zinsen von der Rate ab: =C11-D11.
  6. Restschuld (Ende): In F11 rechnest du: =B11-E11.
  7. Zweite Zeile: In B12 verweist du auf das Ende des Vormonats: =F11.

Markiere nun die Zellen B12 bis F12 und ziehe sie am kleinen grünen Quadrat nach unten bis zum Ende deiner Laufzeit. Am Ende der Laufzeit sollte in der Spalte "Restschuld (Ende)" eine 0 stehen.

Schritt 5: Optische Aufbereitung

Damit dein Rechner professionell aussieht:

  • Farben: Nutze eine Hintergrundfarbe für die Eingabefelder (B3 bis B5), damit du weißt, wo du Werte ändern darfst.
  • Währungen: Markiere alle Geldbeträge und klicke auf das €-Symbol im Reiter "Start".
  • Gitternetzlinien: Du kannst unter dem Reiter "Ansicht" die Gitternetzlinien ausschalten, um ein saubereres Look-and-Feel zu erhalten.

Zusammenfassung der Funktionen

Ziel Excel-Formel (Deutsch) Excel-Formel (Englisch)
Monatliche Rate =RM(Zins/12; Laufzeit*12; -Betrag) =PMT(rate/12, nper*12, -pv)
Zinsanteil =ZINSZ(Zins/12; Periode; Laufzeit*12; -Betrag) =IPMT(...)
Tilgungsanteil =KAPZ(Zins/12; Periode; Laufzeit*12; -Betrag) =PPMT(...)

Viel Erfolg bei deiner Finanzplanung!

0