Gibt es vier "Buy Now Pay Later" Anbieter, bei denen man sich ohne Bonitätsprüfung anmelden kann?
- Was bedeutet "kein Kreditcheck" bei BNPL-Anbietern?
- Vier BNPL-Anbieter mit Anmeldung ohne Bonitätsprüfung
- Worauf sollte man achten?
- Fazit
Die Zahlungsmethode "Buy Now Pay Later" (BNPL), also "Jetzt kaufen, später bezahlen", erfreut sich immer größerer Beliebtheit. Verbraucher schätzen die Möglichkeit, Einkäufe sofort zu tätigen und die Zahlung in Raten oder zu einem späteren Zeitpunkt zu leisten. Ein besonders gefragtes Kriterium ist hierbei oft, dass die Anmeldung und Nutzung ohne eine traditionelle Bonitätsprüfung möglich ist. Die Frage lautet also: Gibt es vier BNPL-Anbieter, bei denen man sich ohne Kreditprüfung anmelden kann?
Was bedeutet "kein Kreditcheck" bei BNPL-Anbietern?
Ein "kein Kreditcheck" oder "keine Bonitätsprüfung" bedeutet, dass der Anbieter beim Anmeldeprozess nicht die herkömmlichen Kreditinformationen eines Nutzers, wie zum Beispiel die Schufa-Auskunft in Deutschland, einholt. Das kann Vorteile für Kunden haben, die keine herkömmliche Kreditwürdigkeit vorweisen können oder vermeiden möchten, dass eine Anfrage ihre Bonität belastet. Gleichzeitig bergen diese Angebote jedoch höhere Risiken für die Anbieter, weshalb solche BNPL-Dienste oft mit strengeren Limits oder anderen Bedingungen einhergehen können.
Vier BNPL-Anbieter mit Anmeldung ohne Bonitätsprüfung
Es gibt einige BNPL-Anbieter auf dem Markt, die keine umfassende Kreditprüfung durchführen. Allerdings ist die Verfügbarkeit dieser Services stark vom Standort, den rechtlichen Rahmenbedingungen und den jeweiligen Geschäftsbedingungen abhängig. Außerdem variieren die Begriffe "kein Kreditcheck" und "keine Bonitätsprüfung" je nach Anbieter teilweise in der Ausgestaltung.
Im deutschen Markt sowie international zeigen sich beispielsweise folgende Anbieter, die teilweise auf ausführliche Kreditprüfungen verzichten oder sehr geringe Anforderungen an die Bonität stellen:
Ein Anbieter ist Klarna, der in bestimmten Fällen keine umfangreiche Bonitätsprüfung vornehmen kann, insbesondere bei kleineren Beträgen oder bei der Nutzung der Ratenzahlung. Allerdings wird dennoch eine risikobasierte Bewertung durchgeführt.
PayPal Pay Later hat ähnliche Mechanismen und überprüft in der Regel nicht tiefgreifend die Kreditwürdigkeit, sondern orientiert sich an internen Risikomodellen, wodurch die Prüfung weniger invasiv sein kann.
Eine weitere Option kann Afterpay sein, der international verbreitet ist und für kleinere Beträge ohne traditionelle Kreditchecks auskommt. Auch hier gibt es jedoch meist eine Überprüfung im Hintergrund, die nicht als klassische” Bonitätsprüfung zählt.
Schließlich bieten Anbieter wie Zip (früher Quadpay) Modelle an, die sich auf interne Algorithmen zur Bewertung der Zahlungsfähigkeit stützen, ohne direkt auf traditionelle Bonitätsauskünfte zurückzugreifen.
Worauf sollte man achten?
Auch wenn einige BNPL-Dienste keine klassische Bonitätsprüfung durchführen, heißt das nicht, dass sie keinerlei Überprüfung vornehmen. Oft werden alternative Daten oder Verhaltensanalysemodelle verwendet, um das Risiko einzuschätzen. Außerdem sind die Konditionen oft eher streng, zum Beispiel durch niedrigere Kreditlimits oder kürzere Rückzahlungszeiträume.
Darüber hinaus ist es wichtig, verantwortungsvoll mit BNPL-Angeboten umzugehen. Die Versuchung, mehr zu kaufen, als man eigentlich bezahlen kann, ist groß und kann zu Überschuldung führen. Eine genaue Prüfung der Vertragsbedingungen und eine realistische Einschätzung der eigenen finanziellen Situation sind daher unerlässlich, gerade wenn keine Bonitätsprüfung vorliegt.
Fazit
Vier BNPL-Anbieter, bei denen man sich ohne klassische Bonitätsprüfung anmelden kann, existieren zwar, jedoch unterliegen diese meist alternativen Prüfmechanismen und gelten oft nur für bestimmte Produktvarianten oder unter bestimmten Bedingungen. Anbieter wie Klarna, PayPal Pay Later, Afterpay und Zip bieten Ansätze, die keine herkömmliche Kreditprüfung beinhalten, aber trotzdem eine Form der Risikobewertung nutzen.
Wer auf der Suche nach solchen Angeboten ist, sollte die jeweiligen Vertragsbedingungen sorgfältig prüfen und sich bewusst sein, dass "kein Kreditcheck" nicht gleichbedeutend mit "kein Risikomanagement" ist.