Was ist ein Lombardkredit bei Scalable Capital und wie funktioniert er?
- Grundlagen eines Lombardkredits
- Scalable Capital und der Lombardkredit
- Funktionsweise des Lombardkredits bei Scalable Capital
- Vorteile eines Lombardkredits bei Scalable Capital
- Risiken und wichtige Hinweise
- Fazit
Ein Lombardkredit ist eine besondere Form des Wertpapierkredits, bei dem Wertpapiere als Sicherheit hinterlegt werden. Scalable Capital, bekannt als digitales Vermögensverwaltungshaus und Broker, bietet ebenfalls Lösungen im Bereich Finanzierung an, die oft in Form von Lombardkrediten auftreten. In diesem Zusammenhang stellt sich die Frage, wie ein Lombardkredit bei Scalable Capital funktioniert und welche Vorteile er bietet.
Grundlagen eines Lombardkredits
Der Lombardkredit ist ein von Banken oder Finanzdienstleistern gewährter Kredit, bei dem der Kreditnehmer bestimmte Vermögenswerte — häufig Wertpapiere — als Sicherheit stellt. Die besicherten Wertpapiere verbleiben meist im Depot des Kunden, was eine schnelle und unkomplizierte Nutzung der Gelder ermöglicht. Im Gegenzug wird ein bestimmter Prozentsatz des Werts der Wertpapiere als Kredit gewährt, der als kurzfristige Finanzierung dient.
Scalable Capital und der Lombardkredit
Scalable Capital ist vor allem als digitale Plattform zur Geldanlage bekannt, die neben der Vermögensverwaltung auch Brokerage-Dienstleistungen anbietet. Im Rahmen ihrer Plattform ermöglicht Scalable Capital mittlerweile auch die Nutzung von Lombardkrediten, indem Kunden ihr Wertpapierdepot als Sicherheit nutzen können, um damit Liquidität zu erhalten. Dies ist besonders praktisch für Anleger, die keine Wertpapiere verkaufen möchten, aber dennoch Kapital benötigen.
Funktionsweise des Lombardkredits bei Scalable Capital
Bei Scalable Capital hinterlegt der Kunde in seinem Depot Wertpapiere, welche die Grundlage für die Kreditvergabe bilden. Je nach Qualität und Volatilität der Wertpapiere wird ein Beleihungswert festgelegt, der typischerweise ein bestimmter Prozentsatz des Marktwertes ist. Dieser Beleihungswert bestimmt die Höhe des möglichen Kredits. Da die Wertpapiere als Sicherheit dienen, können Anleger günstige Konditionen erhalten und müssen keine langwierigen Bonitätsprüfungen durchlaufen.
Die Auszahlung erfolgt meist zügig auf ein vom Kunden angegebenes Konto. Die Rückzahlung des Kredits kann flexibel gestaltet werden, wobei die Zinsen regelmäßig zu zahlen sind. Sollten die Kurse der hinterlegten Wertpapiere stark fallen, kann es zu Nachschussforderungen kommen, um die Sicherheit des Kredites zu gewährleisten.
Vorteile eines Lombardkredits bei Scalable Capital
Ein großer Vorteil besteht darin, dass Anleger ihre Wertpapiere nicht verkaufen müssen, um kurzfristig Liquidität zu erhalten. Gerade in Phasen, in denen keine geeigneten Verkaufszeitpunkte geboten sind, ermöglicht der Lombardkredit die Nutzung des Depotvermögens als Kapitalquelle. Zudem können Investoren durch die Nutzung eines Lombardkredits Chancen nutzen, ohne ihr langfristiges Portfolio zu verändern.
Risiken und wichtige Hinweise
Wie bei jedem Kredit bestehen auch beim Lombardkredit Risiken. Kursschwankungen der hinterlegten Wertpapiere können dazu führen, dass die Sicherheitsunterlegung nicht mehr ausreicht, was Nachforderungen oder sogar eine automatische Veräußerung der Wertpapiere zur Kreditsicherung zur Folge haben kann. Deshalb ist es wichtig, den Lombardkredit mit Bedacht einzusetzen und die Konditionen sowie die Sicherheitsanforderungen genau zu verstehen.
Fazit
Ein Lombardkredit bei Scalable Capital stellt eine interessante Finanzierungsmöglichkeit für Anleger dar, die Wertpapiere als Sicherheit nutzen möchten, um schnell und flexibel Liquidität zu erhalten. Die Kombination aus digitalem Zugang und transparenten Prozessen macht dieses Angebot besonders attraktiv für Nutzer, die sich bereits im Scalable Capital Ökosystem befinden. Dennoch sollten die potenziellen Risiken des Lombardkredits nicht unterschätzt werden, weshalb eine sorgfältige Beratung und Bewertung der eigenen Situation empfehlenswert ist.